購買保險的基本出發(fā)點就是當(dāng)意外發(fā)生時，可以通過外力將意外風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。選擇合理的險種搭配能夠最大限度地降低意外風(fēng)險，同時獲得的收益也相對較大。那么買保險時要如何合理搭配險種才劃算？

首先，社會保險與商業(yè)保險相搭配。辦理社保可以讓自己承擔(dān)的份額比較少，保費負(fù)擔(dān)比較輕，一般家庭也都能承受得起，與此同時，有條件的家庭還可以選擇部分商業(yè)保險作為補充，比如分紅型壽險產(chǎn)品、意外險產(chǎn)品等，這樣的組合可以使保障范圍更為全面。

其次，根據(jù)需求重點進行搭配。日常生活中，如果你的某類行為可能導(dǎo)致意外發(fā)生，那么你可以重點選擇該類保險。比如有經(jīng)常出游愛好的消費者，可以選擇交通意外險、旅游意外險、旅游救助保險的險種組合方式。

再次，小孩保險特殊考慮。小孩保險的搭配應(yīng)以孩子的健康成長為重，選擇一份合適的險種組合能在關(guān)鍵時刻為整個家庭提供一份保障。小孩保險建議首選少兒互助金，購買的同時搭配學(xué)生兒童大病醫(yī)療互助補充保險，另外再搭配防止意外傷害的意外險。

保險的科學(xué)購買是險種合理搭配是的前提，按照科學(xué)的方式選擇保險種類才能給一家人帶來實惠。保險如何科學(xué)購買？以下幾點保險“硬知識”你千萬別錯過！

1、三思后行原則。要科學(xué)購買保險，首先要想清楚這四個問題：給誰買？花多少錢買？買什么？賣多少保額？帶著問題去買保險，才能跨過各類保險陷阱！

2、家庭支柱優(yōu)先原則。購買保險時，家庭支柱應(yīng)該優(yōu)先考慮購買一個低保費、高保障的保險類別，同時購買順序為一家之主、愛人和小孩。

3、先輕后重原則。在保險種類里，不同險種有不同的意義與作用，建議購買順序為意外保障、重疾醫(yī)療、養(yǎng)老、教育和財富傳承與投資。

保險除了能給投保人帶來保障，部分險種還能產(chǎn)生一定的收益。而計算保險收益也是消費者比較關(guān)心的問題。那么保險該如何計算收益呢？計算時應(yīng)該明確哪些問題？一起來看看吧。

一般來說，保險的收益由保險條款決定，部分保險條款規(guī)定的保險收益是固定的，也有的不固定，比如分紅險的收益就不固定了。其次，保險帶來的收益并不一定高過存定期，因為畢竟保險是以保障為基本目的的哦。

計算保險收益時，千萬要看清返還計算基礎(chǔ)。這里舉例說明，比如保險合同規(guī)定為“按照5年期繳費來計算，可以按照繳費金額的4%給付生存保障金，保險期為10年，到期后可以拿回所有繳納的保費”，那么，10年到期累計拿回的本金及返還收益為：

10000×4%＋10000=104000（元）

保險理賠即為購買保險后的賠付方式，理賠是消費者購買保險后的常見現(xiàn)象，也是保險效用真正落到實處的必經(jīng)程序。當(dāng)你真正具有理賠需求時，應(yīng)該如何與保險公司交涉呢？不清楚的話趕緊往下看哦。

保險理賠的一般程序為：

1、先撥打該保險公司的報案電話，講清楚自己投保的險種、目前發(fā)生了什么事情、詳細(xì)情況如何；

2、保險公司收到確切信息后，會第一時間安排勘察員核實狀況，并出具相關(guān)單據(jù)給你簽字確認(rèn)。

3、接下來你需要好好準(zhǔn)備相應(yīng)的理賠資料了；

4、保險公司會對理賠資料進行審核，并就保險責(zé)任賠付相應(yīng)金額；

5、這時你只需要在家等待理賠通知書并查看賠付金額是否到賬。

目前很多保險產(chǎn)品都要求長期繳費，那么在這么漫長的時間里，如果你發(fā)現(xiàn)自己買的險種已經(jīng)不合適了，或者自己的經(jīng)濟條件不太允許而想要退保，這時候問題該如何解決？

當(dāng)投保人要退保，需要攜帶“三件”，即身份證明原件、保單正本和最后一期的繳費憑證原件，前往保險公司相應(yīng)窗口辦理退保業(yè)務(wù)。如果投保人不便前往，可以書面委托他人代辦，這時候除了帶上“三件”，還應(yīng)帶上代辦人身份證明原件哦。

其實，從操作手續(xù)上來說，退保是比較簡單的。即便你只在簽單后10天內(nèi)或15天內(nèi)，申請退保也能將保費全部撤回哦。但如果在這段觀望期過后申請退保，這時候可能在經(jīng)濟上有一定的損失，因此觀望期過后退保的消費者要再三考慮哦。

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